Empréstimos com vencimento no dia 18 de agosto de 2010

TÍTULO	SCORE/ PERDA	VALOR	RENDA MÊS	TX. PRET.	PRAZO	HORA
Quitação dívidas	AAA - 1,10%	5.535,20	900,00	1,00%	2 anos	13:17
Quero fazer casa própria	C - 22,60%	2.244,08	600,00	2,50%	2 anos	13:38
Chega de Cartao  Credito	A - 9,70%	5.535,20	1.100,00	1,00%	2 anos	14:40
Quitar Cartao Credito	B - 17,10%	5.258,25	4.800,00	1,00%	1 ano	14:53
Juros de 190%	B - 14,30%	2.175,82	3.000,00	2,00%	1 ano	15:44
Dívida Cartao Credito	AAA - 0,70%	1.112,91	14.664,61	0,02%	1 ano	15:56

Dados operacionais do Fairplace em julho/2010

Retorno médio realizado da Carteira Fairplace em Julho/2010

O retorno médio realizado da carteira de empréstimos da Fairplace, que inclui os investimentos de todos os usuários, no mês de Julho/2010 foi de 2,56% a.m. 

 

Distribuição dos investidores por faixa de retorno

Em Julho/2010, 71,9% de nossos investidores obtiveram retornos superiores a 2% a.m., lembrando sempre que os retornos obtidos estão diretamente associados aos riscos corridos.

 

 

Posição da carteira - 30/07/2010

O conceito aqui apresentado é o de valor a receber dos contratos, ou seja, se um tomador deve no total R$ 1.500,00 e tem 1 parcela em atraso no valor de R$ 100,00, o valor computado em atraso é R$ 1.500,00, que é o valor total devido (consideramos em atraso todo o contrato, e não só a parcela vencida).

 

Se você ainda não começou a investir, faça como os mais de 1500 investidores que já estão obtendo retornos significativamente maiores que outros investimentos do mercado.

Análise de risco do pagamento antecipado de empréstimos Prosper (Fairplace) 2ª PARTE

Pessoal,

há uma semana atrás eu postei uma matéria neste blog, a respeito do risco do 

pagamento antecipado e dos custos gerados pela
inadimplência ao investidor. (a integra do artigo em portugues
encontra-se neste blog).

Diantes das minhas dúvidas enviei um questionamento para o Fairplace
(Sr. Thiago) que me respondeu e coloco aqui para o conhecimento dos
senhores.

Inadimplência e Cobrança

Nos EUA:
Empréstimo em atraso quando enviado para o escritorio de cobrança e
ocorrendo o pagamento, os custos da cobrança será descontando do
Investidor atraves do desconto na parcela a receber.

No Brasil:
Nada será cobrado do investidor neste caso. Ao enviar para a empresa
de cobrança cobramos uma multa do devedor, que cobre a remuneração
desta empresa, de forma que tudo aquilo que conseguirmos receber é
integralmente repassado aos investidores.

Pagamento Antecipado

Nos EUA:
O juro é calculado somente sobre o prazo utilizado pelo dinheiro,
não havendo qualquer tipo de penalidade, podendo o Tomador quitar o
empréstimo quando quiser.

No Brasil:
As normas sao iguais ao EUA. Segue a explicação do Sr. Thiago:
Pelo Código de Defesa do Consumidor toda a remuneração das parcelas
futuras devem ser descontadas em caso de liquidação antecipada, e
nenhuma tarifa adicional pode ser cobrada. Por esta razão os
investidores, recebem são remunerados pelos empréstimos até a data de
quitação. Exemplo: Se você fez um empréstimo de R$ 100,00 a 4% am, e o
devedor decide liquidar antecipadamente após 30 dias, você receberá R$
104,00.

Empréstimos com vencimento no dia 17 de agosto de 2010

TÍTULO	SCORE/ PERDA	VALOR	RENDA MÊS	TX. PRET.	PRAZO	HORA FINAL
Quitação de dívidas	A - 5,80%	5.535,20	11.000,00	1,00%	2 anos	10:58
Quitar saldo ch. Especial	B - 14,30%	3.341,12	938,00	1,00%	2 anos	11:13
Quitação compra casa	C - 25,50	5.535,20	2.808,00	3,00%	2 anos	12:01
Quitar dívidas urgentes	C - 28,70%	5.535,20	2.400,00	0,86%	2 anos	14:09

4 DICAS PARA INVESTIR NO FAIRPLACE COM O MELHOR RISCO/RETORNO

Pessoal, como os investimentos P2P estão ainda no começo em nosso país, é muito difícil encontrar artigos com dicas e aconselhamentos para a montagem de portfolio junto ao Fairplace no Brasil, objetivando uma melhor equação de risco/retorno, portanto, tento traduzir e resumir alguns artigos interessantes encontrados na web.

È importante salientar que nem tudo que se aplica aos americanos obrigatoriamente funcionará para nós aqui no Brasil, portanto, leia, reflita, forme suas convicções e somente após estas etapas, execute as suas decisões.

Este artigo baseia-se num debate online com Scott Langmack, um veterano investidor do Lending Club, uma empresa que presta serviços de empréstimos P2P,  que tem um retorno médio de 12,6% nos últimos dois anos, lembrando que os títulos americanos pagam hoje uma taxa média de 2,50% a.a. (T NOTE 10).

Durante o seminário, Langmack compartilhou algumas dicas para seu “portfolio” ser capaz de "bater a média", em relação ao risco/retorno.

 O que segue é um resumo de quatro dicas para maximizar os risco/retornos.

1. A diversificação é essencial;

Langmack argumentou que, para alcançar a estabilidade máxima, você precisa possuir mais de 400 empréstimos em sua carteira. Supondo que você invista o valor mínimo de R$ 50,00 em cada empréstimo, você terá em carteira R$ 20.000,00. Essa é uma tarefa bem difícil para muita gente, e pode ser demorado para montar uma carteira desse tamanho.


A boa notícia é que ele não está dizendo que você não deve investir com menos. Pelo contrário, ele está dizendo que com menos empréstimos ativos,  menos previsível o seu retorno será. No nível de 400 empréstimos, a lei dos grandes números toma conta e seu retorno torna-se muito mais previsível.


Em outras palavras, se há uma taxa padrão esperado de inadimplência de (digamos) 5% para um grau determinado de crédito, você pode estar certo de que você vai chegar em 20 empréstimos com inadimplência se você comprar 400 notas. Se você comprar apenas 10 notas, no entanto, é bem possível que você vai ter azar e acabar com 2-3 empréstimos em default.


2. Avalie a estabilidade no emprego do Tomador do empréstimo;

Quando for analisar o Tomador para efetuar o empréstimo, não basta olhar apenas para a renda mensal dele, dê uma olhada no que a pessoa faz para viver, e quanto tempo ele está fazendo isso.

Se o Tomador é recém contratado, ou com pouca experiência em um negócio, caso seja empreendedor, preste muita atenção, porém, em contrapartida, os funcionários públicos principalmente os concursados eliminam em 99% este risco, que é um dos fatores principais que desencadeiam uma inadimplência futura.

3. Selecione o tipo de empréstimo;

Quando os empréstimos são listados no Fairplace, o Tomador faz uma pequena explicação para justificar o empréstimo. O problema desse modelo é que você está confiando na honestidade do Tomador. É primordial ao efetuar um empréstimo saber o motivo que originou aquele empréstimo pois reflete diretamente nas taxas de inadimplência futura.

No topo da pirâmide estão os empréstimos para cobrir férias ou casamentos, ou para re-financiar dívida de cartão de crédito a uma taxa mais baixa. Esses empréstimos têm uma taxa média de inadimplência de 2%.

Em seguida estão os empréstimos para comprar um carro ou comprar outros produtos, despesas médicas, reformas nas casas, ou despesas de mudança. Esses empréstimos têm uma taxa média de inadimplência de 3,5%.

Finalmente, temos os empréstimos para consolidação da dívida, despesas educacionais e para empreendimentos comerciais. Esses empréstimos têm uma taxa média de inadimplência de 5%.

Claro, que há algumas zonas cinzentas aqui ... Como você distingue entre alguém de refinanciamento da dívida de cartão de crédito contra alguém tentando consolidar suas dívidas? Enquanto o primeiro é sem dúvida um movimento positivo de dinheiro, este último pode ser que o último ato de um devedor desesperado. Infelizmente, a distinção entre os dois pode depender de um julgamento.

4. Selecione sua taxa de retorno esperado;

O último passo é determinar que tipo de retorno que você está procurando, bem como quanto risco você pode tolerar. Na extremidade inferior, Langmack diz que você pode obter retornos de 7-8% com "baixa volatilidade" e "risco muito baixo", investindo em empréstimos de alto risco. Eu acho que o verdadeiro montante de risco continua a ser visto e refletido, mas as taxas históricas de reembolso parecem apoiar o seu ponto de vista.

Langmack está procurando retornos superiores a média, na faixa de 12% a.a. (EUA), em outras palavras, ele pula da categoria A e categoria B, e vai direto para os empréstimos de maior risco. Como mencionado acima, escolhendo cuidadosamente seus empréstimos e utilizando essas dicas, essa estratégia resultou em um retorno de 12,6% anuais.

Empréstimos com vencimento no dia 16 de agosto de 2010

TÍTULO	SCORE/ PERDA	VALOR	RENDA MÊS	TX. PRET.	PRAZO	HORA FINAL
Pagto. Cheque Especial	C - 22,60%	1.644,36	2.093,60	1,00%	1 ano	12:02
Liquidação Prest. Vaiculo	B - 14,30%	5.535,20	5.100,00	0,95%	2 anos	14:03
Pagto. Cartão Crédito	A - 5,80%	5.535,20	2.600,00	1,00%	2 anos	14:06
Gostaria Reforma Casa	C - 28,70%	5.364,55	4.000,00	3,5%	1 ano	15:40
Expansao e Forma. Empr.	C - 20,20%	3.341,12	3.500,00	2,80%	2 anos	16:57

Redes Sociais atrai crédito e investimento

 A Fairplace – Comunidade de Empréstimos é a única empresa da América Latina
a permitir que a negociação de empréstimo seja feita diretamente entre
pessoas, sem vínculo com bancos ou financeiras, pela internet. 

Eldes Mattiuzzo, diretor da Fairplace e idealizador do conceito no Brasil,
teve como base empresas norteamericanas e européias, como Prosper e Zopa,
que também utilizam o conceito “peer-to-peer lending”. “Essa é uma
modalidade inovadora, que tem como diferencial aproximar o investidor da
pessoa que está precisando de dinheiro, permitindo que ele saiba o destino
de seu investimento”, explica Mattiuzzo.

Além de aproximar as pessoas, a comunidade de empréstimos oferece vantagens
aos investidores e tomadores de crédito. Em julho, a carteira média da
Fairplace rendeu aos seus investidores 2,56%, enquanto o CDI (Certificado de
Depósito Interbancário) rendeu 0,86% e a poupança 0,59%. Já para os
tomadores de crédito, a taxa média da Fairplace em julho foi de 3,2% a.m,
enquanto a média do mercado para empréstimo pessoal apresentou 4,6% a.m, o
cheque especial 8% a.m e o cartão de crédito 11% a.m. 

Quando a Fairplace passou a operar, em abril de 2010, a estimativa para os
quatro primeiros meses era de emprestar um volume próximo de R$ 400 mil, mas
a aceitação do público foi além do esperado e, em junho, o valor total de
empréstimos ultrapassou R$ 665 mil, correspondendo a 187 créditos
concedidos.

“Não esperávamos esse retorno tão rápido, mas isso prova que os usuários que
utilizaram a Fairplace aprovaram nosso modelo, que parece ter sido feito
para o Brasil, já que aqui o spread bancário é um dos mais elevados do
mundo. É também impressionante a quantidade de indicações e boas referências
que recebemos nas mídias sociais, em especial o Twitter”, comenta Eldes.

As negociações para concessão de crédito são simples. Primeiramente, a
pessoa que deseja solicitar crédito se cadastra no site da Fairplace e
preenche sua proposta de empréstimo com dados pessoais, valor desejado,
finalidade e a taxa de juros que está disposto a pagar.

Os pedidos de empréstimos podem variar de R$ 1 mil a R$ 5 mil. A partir daí,
os dados são analisados pelo programa elaborado pelo Serasa Experian, onde é
definido o score (classificação de risco) do tomador, que vai de AAA a E. O
score é que dá base para os investidores definirem as taxas que irão cobrar.
Quanto melhor for o score, menor será a taxa. Após essa etapa é iniciado o
leilão de taxas entre os investidores, onde as menores serão as escolhidas
para compor a carteira de empréstimos do tomador.

Assim, um só empréstimo pode ser composto por vários investidores, que
também podem emprestar para diversos tomadores, formando uma carteira de
risco diluído, com retornos previsíveis e muito atraentes.Sobre a Fairplace
– Comunidade de Empréstimos: A Fairplace - Comunidade de Empréstimos é
responsável por introduzir no Brasil o conceito “peer-to-peer lending” -
empréstimo de pessoa para pessoa.

Seu objetivo é administrar, por meio de uma rede social na internet, a
relação entre pessoas com dinheiro para investir com aquelas que precisam de
um empréstimo, chamadas tomadores de crédito, para realizar seus desejos e
projetos. As taxas cobradas são mais baixas que as praticadas por bancos ou
financeiras, e os investidores obtêm retornos muito acima de CDBs e
Poupança. 

* Fonte: Consumidor Moderno