a permitir que a negociação de empréstimo seja feita diretamente entre
pessoas, sem vínculo com bancos ou financeiras, pela internet.
Eldes Mattiuzzo, diretor da Fairplace e idealizador do conceito no Brasil,
teve como base empresas norteamericanas e européias, como Prosper e Zopa,
que também utilizam o conceito “peer-to-peer lending”. “Essa é uma
modalidade inovadora, que tem como diferencial aproximar o investidor da
pessoa que está precisando de dinheiro, permitindo que ele saiba o destino
de seu investimento”, explica Mattiuzzo.
Além de aproximar as pessoas, a comunidade de empréstimos oferece vantagens
aos investidores e tomadores de crédito. Em julho, a carteira média da
Fairplace rendeu aos seus investidores 2,56%, enquanto o CDI (Certificado de
Depósito Interbancário) rendeu 0,86% e a poupança 0,59%. Já para os
tomadores de crédito, a taxa média da Fairplace em julho foi de 3,2% a.m,
enquanto a média do mercado para empréstimo pessoal apresentou 4,6% a.m, o
cheque especial 8% a.m e o cartão de crédito 11% a.m.
Quando a Fairplace passou a operar, em abril de 2010, a estimativa para os
quatro primeiros meses era de emprestar um volume próximo de R$ 400 mil, mas
a aceitação do público foi além do esperado e, em junho, o valor total de
empréstimos ultrapassou R$ 665 mil, correspondendo a 187 créditos
concedidos.
“Não esperávamos esse retorno tão rápido, mas isso prova que os usuários que
utilizaram a Fairplace aprovaram nosso modelo, que parece ter sido feito
para o Brasil, já que aqui o spread bancário é um dos mais elevados do
mundo. É também impressionante a quantidade de indicações e boas referências
que recebemos nas mídias sociais, em especial o Twitter”, comenta Eldes.
As negociações para concessão de crédito são simples. Primeiramente, a
pessoa que deseja solicitar crédito se cadastra no site da Fairplace e
preenche sua proposta de empréstimo com dados pessoais, valor desejado,
finalidade e a taxa de juros que está disposto a pagar.
Os pedidos de empréstimos podem variar de R$ 1 mil a R$ 5 mil. A partir daí,
os dados são analisados pelo programa elaborado pelo Serasa Experian, onde é
definido o score (classificação de risco) do tomador, que vai de AAA a E. O
score é que dá base para os investidores definirem as taxas que irão cobrar.
Quanto melhor for o score, menor será a taxa. Após essa etapa é iniciado o
leilão de taxas entre os investidores, onde as menores serão as escolhidas
para compor a carteira de empréstimos do tomador.
Assim, um só empréstimo pode ser composto por vários investidores, que
também podem emprestar para diversos tomadores, formando uma carteira de
risco diluído, com retornos previsíveis e muito atraentes.Sobre a Fairplace
– Comunidade de Empréstimos: A Fairplace - Comunidade de Empréstimos é
responsável por introduzir no Brasil o conceito “peer-to-peer lending” -
empréstimo de pessoa para pessoa.
Seu objetivo é administrar, por meio de uma rede social na internet, a
relação entre pessoas com dinheiro para investir com aquelas que precisam de
um empréstimo, chamadas tomadores de crédito, para realizar seus desejos e
projetos. As taxas cobradas são mais baixas que as praticadas por bancos ou
financeiras, e os investidores obtêm retornos muito acima de CDBs e
Poupança.
* Fonte: Consumidor Moderno
