Na realidade, assim como a Internet e as redes sociais influenciaram as mídias e o marketing com as dinâmicas virais, elas também estão influenciando fortemente os produtos financeiros como os empréstimos.
Um sistema de empréstimo, ou melhor, de micro-crédito gerido com dinâmicas sociais é chamado de Social Lending, ou empréstimos P2P.
Se você ainda não conhece os empréstimos sociais, eis o que deve saber:
Qual é a diferença entre o Social Lending e os empréstimos tradicionais?
Nos empréstimos normais é o banco que lhe empresta o dinheiro, no Social Lending são pessoas físicas como você que lhe emprestam.Se não me concedem um empréstimo em um banco posso obtê-lo em um desses sites?
Dificilmente. Mesmo nos empréstimos sociais online o rating do requisitante é calculado (o risco para os investidores que lhe emprestam o dinheiro). Se você é considerado de alto risco para um banco, provavelmente o será também online.Tenho que dar garantias para pedir um empréstimo?
Não, ou pelo menos, não da forma exigida pelos bancos.Então, posso não restituir o meu débito? Não dei nenhuma garantia mesmo…
Em teoria, sim, mas considere que não se obtém altas quantias de dinheiro com o Social Lending. E não saldar uma pequena soma de dinheiro comporta a impossibilidade de utilizar de novo esta oportunidade no futuro, e para sempre, além de ser inscrita no Cadastro de Serviços de Crédito brasileiro. Convém?Se são pessoas físicas como eu que emprestam dinheiro, então, eu também posso emprestar.
Exato. Em uma plataforma de Social Lending você pode se inscrever tanto para pedir empréstimos quanto para investir dinheiro emprestando a quem pede.Se eu quero emprestar dinheiro e o requerente não tem que dar garantias, que garantias eu tenho?
Não existe um limite máximo de dinheiro que você pode investir, que é subdividido em partes.Entretanto aconselho seriamente a você diversificar os seus investimentos, isso limita o seu risco e evita especulações.
Consequentemente, a pessoa que pede o empréstimo também receberá o dinheiro de um vários investidores, não só de um.
Mas, qual é a taxa de juros?
Este ponto é, talvez, o aspecto mais interessante dos empréstimos sociais: a taxa de juros é estabelecida por quem pede o empréstimo. O requerente apresenta o pedido especificando a soma, as motivações do pedido e a taxa que está disposto a pagar.Mas, então posso pedir um empréstimo com uma taxa baixíssima!
E quem vai querer lhe emprestar? São as leis da oferta e da procura. Se a taxa for muito baixa ninguém lhe oferecerá dinheiro, e você será obrigado a reapresentar o pedido aumentando a taxa. Portanto, como você pode ver, não é nada mais, nada menos que as leis de mercado, com a diferença que os bancos estão fora do jogo.Concluindo
Espero ter conseguido explicar o conceito de empréstimo social. E esteja atento ao fato de que cada plataforma de Social Lending tem as suas próprias regras, por isso considere as informações deste post como uma orientação genérica.Eis algumas plataformas de empréstimos peer-to-peer:
- Fairplace - Primeiro site brasileiro.
- Zopa
O precursor, o primeiro site de empréstimo social do mundo, sediado no Reino Unido. - Prosper
Líder do setor nos Estados Unidos. - Kiva
Orientado a microcrédito a favor de países pobres, sediado nos EUA.
Olá,
ResponderExcluirÉ o meu segundo comentário nesse blog.
Tenho interesse em começar a emprestar meu dinheiro no fairplace, inclusive já criei um login. No entanto em novembro o BC começou a investigar o fairplace, verificando se esta transgredindo a legislação ou não. Minha humilde opinião é que não esta,tanto é que pretendo investir no fairplace, no entanto não sou eu quem define as leis.
Gostaria de saber a quanto anda essa investigação e como posso acompanhar o que o BC determinou.Isso certamente irá motivar muitas pessoas,como eu, a começarem a investir no fairplace.
Rodrigo
Sr. Rodrigo, foi feito um questionamento junto ao Banco Central referente a legalidade desta atividade, entretanto, o Banco Central não emitiu nenhum entendimento, afirmando somente, que o Fairplace nao esta registrado como instituição financeira.
ResponderExcluirPosso lhe disser que embora publicado na mídia, ninguem sabe se realmente existe esta investigação ou em que nível ela está.
Acho que a decisao de investir no Fairplace deve ser tomado única e exclusivamente pelo senhor, analisando a equação risco/retorno do investimento, inclusive levando em consideração a questão juridica.
Faça uma leitura no blog e verifique como minimizar a inadimplencia nos empréstimos.
Atenciosamente,